现在又到年底了，大家辛苦一年时间，该分红的分红，该领奖金的领奖金，所以大家的腰包都鼓起来了，腰包鼓起来之后，相信很多人想到的是去理财，而对于那些风险能力承受比较低的人来说把钱存进银行是最好的选择。

那假如大家有50万块钱该选哪个银行存呢？

存款重点讲究4个要素，第一个是安全性，第二个是收益性，第三个是流动性，第四个是便利性。下面我们就针对这四点来分析一下钱应该怎么存，该存在哪个银行。

首先来看一下安全性。

安全性永远是第一位的，没有安全，那其他都是扯淡，只有在保证资金安全的前提下谈收益性跟流动性才有意义。

那目前把钱存在哪个银行最安全呢？

我个人认为，如果存50万块钱的话，不论是在哪个银行，只要你是通过正规的银行渠道去办理，那都是安全的。因为根据存款保险条例的相关规定，储户50万以内的存款本息是受到存款保险条例的保护，不管银行出现什么情况，都可以无条件的拿回，所以50万块钱以内的钱，不论是存在哪个银行都是安全的。

当然，如果大家对一些小银行有所顾忌，或者对银行工作人员的素质或者管理不放心的，那可以选择国有大型商业银行以及一些股份制银行。

其次、我们来看一下收益性。

目前银行存款差距比较大，不同的银行，同一个银行，在不同的城市，甚至同一个城市的支行在不同的时间点，存款利率都不一样。

但总体来说，如果是普通存款，那信用社（包括农商行）以及一些民营银行的存款利率要比其他银行高。目前有一些民营银行以及农商行三年期的存款利率可以给到4%左右，甚至更高。

但是如果有50万块钱的话，不一定在小银行存，在一些大银行购买大额存单，同样也可以享受到较高的利率，目前很多股份制银行50万起认购的大额存单，利率可以给到4.18%左右，相当于50万块钱一年的利息就有20900元，这个利息水平跟一些小银行差不多，甚至比某些信用社和农商行的利息都要高。

再来看一下流动性。

目前银行普通存款的流动性很差，基本上不支持提前支取，如果你非要提前支取的话，只能按支取当日银行挂牌的活期利率计算，非常不划算。比如你50万块钱，存了三年期3.85%的利率，正常到期，你可以获得53700元的利息。假如你存了一年之后，想提前拿就来，支取当日银行活期利率是0.35%，那你将只能获得1750元的利息，比正常到期支取要少很多钱，这个亏损不是一般的大。

所以真有50万块钱的话，建议大家不要按普通存款存，可以购买大额存单，目前大额存单都是支持部分提前支取或者全部提前支取。而且最关键的是大额存单提前支取是按挂档计息，比如你存了三年时间，第400天的时候你提前支取出来，那你获得的利息将是50万*一年期银行利率+50万*银行七天通知存款利率/365*7=18000元左右。

最后我看一下便利性。

存款我们可以分为线上跟线下两种，线下的便利度主要取决于你去线下营业网点办理业务的方便程度，所以肯定优先选择那些离自己居住的地方近的银行；线上的便利度是指可以通过银行的网银，手机APP等渠道去办理存款业务，这种方式没有时间跟空间上的限制。

如果某个银行利率相对比较高，不过在你们那地方没有营业网点，但可以通过网银或者APP办理存款业务，那我认为这种方式还是可以接受的，但是如果某个银行虽然它的利率很高，但是在你们当地没有营业网点，也不能通过网银或者手机银行去办理存款，那这种银行就不应该在大家的考虑范围之内，因为不方便。

所以综合各种因素之后，如果有50万块钱，建议大家优先购买那些股份制银行的大额存单，这应该是最优的选择方案。