在当前的全球经济和金融发展格局中，金融行业正经历着一场以数字化为核心的快速转型。中国银行业和保险业已经成功探索出一条数字化转型的路径，并积累了丰富的实践经验。然而，泛金融领域则仍处于数字化转型的初期阶段，其转型能力因业务模式、盈利模式等差异而表现出明显的不均衡性。

在这种背景下，泛金融机构不仅需要全面审视宏观经济趋势、监管政策、客户需求、竞争环境、数字化以及金融科技等关键因素对各自行业的影响。还需要从数字化营销、数字化运营、数字化风控合规、数字化管理及决策、数字化金融科技能力多维度提升数字化能力。中电金信以一体化数字化金融科技服务，帮助泛金融机构更好地适应数字化时代的需求，实现持续的业务增长和价值创造。

注：本文“泛金融机构”特指除银行、农信社及农合社、保险行业之外的与金融行业相关的金融机构，包含银行存款类中的财务公司）

1泛金融数字化转型受多重因素影响

宏观经济的推动、监管政策的引导、客户需求的演变、竞争环境的挑战以及技术革新的驱动等要素，共同驱动泛金融机构创新技术、优化服务、提高效率，以实现可持续发展。

从宏观经济看，疫情后整体经济环境复苏，实体经济和个人对金融需求逐步提高，全球供应链、产业结构、业务模式的重构，以及货币政策的调整、贸易间的摩擦等，推动资管、财富、金融服务等机构业务模式的调整，加速数字化转型步伐。

从监管政策看，监管机构持续加强风险管理和合规方面的监管，推动泛金融机构提升体系性抗风险及稳定运营能力、加强网络和数据安全。同时大力支持泛金融机构采用先进的技术来满足这些要求，实现自主可控。

国务院常务会议审议通过《非银行支付机构监督管理条例》2024年5月执行↓

2023年国家金融监督管理总局发布《信托公司监管评级与分级分类监管暂行办法》↓

2023年6月国家金融监督管理总局发布《企业集团财务公司监管评级办法》↓

从客户需求看，随着消费者对金融服务的期望不断提高，金融机构需要提供更加个性化、便捷和安全的服务。这要求金融机构不断创新，利用数字化手段来满足客户的多样化需求。

从竞争环境看，随着新进入者和非传统金融机构的加入，市场竞争日益加剧，同时各行业头部机构的头部效应明显，抢占了高价值客户资源、占有较大市场份额。为了保持竞争力，金融机构必须采用数字化手段来优化运营效率、降低成本并提高服务质量。

从数字化及金融科技发展看，数字化技术本身，尤其是金融科技的发展，为金融行业的变革提供了强大的动力。大数据、人工智能、区块链和云计算等技术的运用，不仅提高了金融服务的效率和安全性，也为创新金融产品和服务提供了可能。

2全面构建数字化生态系统

面对内外部挑战，泛金融机构应根据自身的核心优势制定数字化战略，全面构建数字化营销、数字化运营、数字化风控合规、数字化管理及决策、数字化金融科技，集五大能力为一体的数字化生态系统，对外整合渠道实现服务数字化，对内实现线上化智能化。

中电金信助力泛金融机构数字化转型

数字化营销：基于客户和客群精细划分，建立客户、客群画像，识别客户及客户特征，建立客户及客群智能标签；梳理客户旅程，识别关键行为和特征；针对客户分层分类，建立差异化成长体系；建立客户服务管理流程，对客户服务经理赋能，形成数字化工具集；整合服务渠道，利用数字化手段，推进客户服务和营销触达。

数字化运营：整合资源和渠道，在运营线上化基础上，提升运营数字化能力。利用数字化手段，提升客户、账户、结算、作业等中心化运营能力。在发挥中心化、线上化、智能化同时，提升作业智能审批、风险控制，提高运营质量和风险防控能力。

数字化风控合规：推动赋能业务作业及业务运营，细化风险模型，实现业务全生命周期过程中的风险预警、风险分析及风险处置。建立全面风险管理平台，在数据整合的基础上全程提供风险视图和风险报告，提供风险视角的数据，支持业务决策。

数字化管理和决策：利用数字化手段，支持人力资源、财务管理、资产管理、后勤保障的数字化。整合业务管理数据，建立定制化贴合决策需要和习惯的数据驾驶舱，支持业务管理决策。

数字化金融科技能力：利用行业经验，基于企业架构方法指导，基于业务架构和关键业务需要，提升应用、数据、IT基础设施整体能力，支撑业务发展和业务创新。充分利用行业创新技术，贴合行业场景，推动创新落地。

3提供一体化咨询服务

中电金信在证券、基金、金控、资管、财务公司等泛金融数字化咨询行业深耕多年，为泛金融机构提供数字化评估、数字化顶层设计和蓝图规划、中台规划、科技能力规划及敏捷组织优化服务。此外，中电金信还提供基于金融级数字底座“源启”的核心系统、数据平台、云平台等建设方面的咨询服务，满足泛金融机构信创需求，帮助泛金融机构构建更加安全、高效、创新的技术体系。

数字化金融科技服务

服务1. 定制化数字化评估：在整体数据化成熟度评估基础上，基于行业及客户特征，定制化多维评估模型，评估机构数字化实践，分享行业典型案例和经验，识别关键能力，描画数字化能力关键提升路径。

服务2. 全面深入的数字化蓝图规划：建立数字化顶层设计全面指导数字化工程建设。结合关键领域业务诉求，进行数字化领域专项设计，支持营销、运营、风险管理、财务资产管理、人力资源等数字化能力提升。

服务3. 中台赋能业务：基于业务赋能需求及行业实践，提出业务中台、数据中台、技术中台、创新中台、生态中台的规划，赋能业务创新和高效运营。定制化中台建设策略，提出个性化平台建设方案。

服务4. 科技能力提升规划，积极响应业务需求，提升应用、数据、技术、IT基础设施架构和关键能力，提高科技管理效能。建立数据及技术双引擎，支持业务高效运营。

服务5. 敏捷组织优化服务：分享企业级、产品级、项目级敏捷体系和落地经验，识别潜在敏捷项目，建立稳态和敏态双态平衡精益项目管理体系，协助进行敏捷落地。