《商业银行经营学》作业

一 、名词解释

1．商业银行外部组织形式

2．单一银行制

3．银行控股公司制

4．合业经营

5．自有资本

6．可转让定期存单(CD)

7．自动转账服务账户(ATS)

8．回购协议

9．中间业务

10．代理业务

11．信托

12．租赁

二、单选题

1、 从历史上看，银行起源于（ ）

A. 英国

B. 意大利

C. 美国

D. 瑞士

2、商业银行为服务客户存款而支付的一切费用是存款的（  ）

A. 利息成本

B. 营业成本

C. 资金成本

D. 有关成本

3、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下午将会影响贷款的偿还，此种贷款是（  ）

A. 正常贷款

B. 关注贷款

C. 次级贷款

D. 可疑贷款

4、下列银行业务中不属于表外业务的是（  ）

A. 票据贴现

B. 票据发行便利

C. 贷款出售

D. 贷款承诺

5、 按照风险的（ ），可把风险分为静态风险和动态风险。

A. 性质

B. 程度

C. 主体构成

D. 形态

6. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金达到充分的运用。这种功能被称为商业银行的（  ）功能。

A. 信用中介

B. 支付中介

C. 信用创造

D. 金融服务

7、促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）

A. 客户提取存款

B. 客户用在该行的存款偿还贷款

C. 向股东发放现金股利

D. 收回同业拆出资金

8、 导致银行出现呆坏账问题的最主要风险是（  ）

A. 信用风险

B. 流动性风险

C. 利率风险

D. 竞争风险

9、 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（  ）

A. 资产总额

B. 负债总额

C. 净资产

D. 净现金流量

10、下列结算方式中，属于同城结算方式的是 （  ）

A. 支票结算

B. 汇兑结算

C. 托收

D. 信用证

11、认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（   ）

A. 商业贷款理论

B. 可转换理论

C. 购买理论

D. 销售理论

12. 商业银行的同业拆借资金可用于（   ）

A. 弥补信贷缺口

B. 解决头寸调度过程中的临时资金困难

C. 固定资产投资

D. 购买办公大楼

13、某出口商从中国银行用美元兑换人民币应使用（   ）

A. 买入价

B. 卖出价

C. 中间价

D. 平均价

14、按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（   ）

A. 关注类贷款

B. 次级类贷款

C. 可疑类贷款

D. 损失类贷款

15、强调银行贷款以商业行为为基础，以真实票据做抵押的理论，被称为（  ）

A. 资金转移理论

B. 预期收入理论

C. 资产管理理论

D. 商业贷款理论

16、 关于回购协议，说法正确的是（    ）

A. 商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券

B. 回购协议利率较高

C. 回购协议不存在违约风险

D. 回购协议融资属于商业银行的被动型负债

17、 银行信贷风险形成的外部原因是（    ）和企业资金不足。

A. 市场风险

B. 经济不景气

C. 抵押物质量不高

D. 企业亏损

18、银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是（   ）

A. 历史加权平均成本法

B. 单一资金的边际成本分析法

C. 加权平均边际成本分析法

D. 有关成本法

19、规模较小、资金实力不够雄厚的银行进行流动性管理多采用（    ）

A. 进取型原则

B. 保守性原则

C. 安全性原则

D. 成本最低原则

20、打包贷款是指（    ）

A. 出口地银行向进口商提供的短期资金融通

B. 出口地银行向出口商提供的短期资金融通

C. 进口地银行向出口商提供的短期资金融通

D. 进口地银行向进口商提供的短期资金融通

21、银行的利润总额等于（    ）

A. 营业利润 ＋ 投资收益 ＋ 营业外收入

B. 营业利润 ＋ 投资收益 ＋ 营业外收入

C. 营业利润 ＋ 投资收益 ＋  营业外收入 － 营业外支出

D. 营业利润 ＋ 投资收益 ＋ 营业外收入 ＋ 营业外支出

22、 我国商业银行的组织形式是 （    ）

A. 单一银行制

B. 连锁银行制

C. 分行制

D. 银行持股公司制

23、反映商业银行资金实力的主要财务比率指标是（   ）

A. 存款资产比率

B. 短期可销售证券与总资产的比率

C. 资本风险比率

D. 备付金比率

24、下列可以作为商业银行信誉极本保证的是（    ）

A. 固定资产

B. 准备金

C. 备付金

D. 现金资产

25、代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取（    ）

A. 应付账款

B. 应收账款

C. 各类资本

D. 预收货款

26、商业银行与中央银行再贴现业务的利率决定于（    ）

A. 金融市场

B. 中央银行

C. 商业银行

D. 商业银行与中央银行协商

27、借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保称为（   ）

A. 质押

B. 抵押

C. 保证

D. 承诺

28、商业银行传统业务中最主要的风险是（    ）

A. 市场风险

B. 汇率风险

C. 经营风险

D. 信用风险

29、在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（   ）

A. 资产结构

B. 偿还能力

C. 盈利状况

D. 资本结构

30、在国际结算中占主要地位的票据类型是（   ）

A. 支票

B. 本票

C. 汇票

D. 期票

31、 独家银行制的银行主要集中在（ ）

A. 美国

B. 英国

C. 德国

D. 日本

32、银行风险管理最重要的一环是（  ）

A. 风险预防

B. 风险规避

C. 风险分散

D. 风险转嫁

33、《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（  ）

A. 1.25%

B. 4%

C. 8%

D. 50%

34、资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（  ）

A. 银行资产的迅速变现能力

B. 贷款期限的长短

C. 银行是否迅速借入资金

D. 银行的资金来源主要是活期存款

35、关于出口信贷，描述不正确的是（  ）。

A. 主要包括买方信贷和卖方信贷

B. 一般用于大型成套设备的出口

C. 只对出口方具有较大吸引力

D. 属于中长期信贷

36、杠铃投资法基本不投资于（  ）。

A. 短期证券

B. 中期证券

C. 长期证券

D. 中长期证券

37、商业银行非交易帐户是（ ）

A. ATS

B. NOWS

C. 储蓄存款

D. 活期存款

38、对利息率极为敏感的存款和借入款称为（  ）

A. 游动性货币负债

B. 脆弱性货币负债

C. 核心存款

D. 核心负债

39、为了达到投资核算的目的，我国银行间同业拆借资金的投资所得应高于（ ）

A. 定期存款利率

B. 中央银行的存款准备金利率

C. 银行长期贷款利率

D. 伦敦银行同业拆借利率

40、一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（）

A. 上升

B. 下降

C. 不变

D. 不确定

41、 国际金融市场融资利率采取的参考利率是(      )

A.东京同业拆借利率             

B.纽约同业拆借利率

C.香港同业拆借利率             

D.伦敦同业拆借利率

42、银行代理清债服务属于(      )

A.结算性中间业务                                   

B.担保性中间业务

C.融资性中间业务                              

D.管理性中间业务

43、专业货币商发挥的银行最初职能是(      )

A.存款                                                   

B.贷款

C.货币的兑换与款项的划拨             

D.货币的管理

44、国际贸易结算中主要使用（      ）

A.支票                         

B.汇票

C.票汇                         

D.本票

45、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为(      )

A.资金转移理论                                  

B.预期收入理论

C.资产管理理论                                       

D.商业贷款理论

46、一般来说融资租期限较长，一般来说都在（　　　）以上

A.半年                         

B.1年

C.2年                          

D.3年

47、某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（　　　）

A.1.92％                        

B.9.92％

C.10.12％                       

D.19.08％

48、下列说法正确的是（　　　）

A.我国同业拆借利率已实现了市场化

B.我国同业拆借市场主体只有若干家银行

C.我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资

D.银行间同业拆借一般需要抵押

49、《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为(     )

A.4%                                                        

B.%8

C.50%                                                      

D.100%

50、根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过

一级资本的(      )

A.30％                                                                

B.40％

C.50％                                                                 

D.60％

51、按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（   ）

A．正常、次级、关注、可疑、损失   

B．正常、关注、可疑、次级、损失

C．正常、可疑、关注、次级、损失    

D．正常、关注、次级、可疑、损失

52、 商业银行来自投资活动的现金流出项目是（  ）

A.再贴现     

B.发行金融债券　　

C.向客户发放贷款   

D.支付员工工资

53、最适用于异地采购交易的结算工具是（   ）

A.银行本票      

B.支票　　

C.银行汇票      

D.商业汇票

54、商业银行加权平均边际成本分析法的特点是（  ）

A．能够准确评价一个银行的历史经营状况

B．能够帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适

C．为银行提供盈利资产定价的有用信息  

D．对银行的各种负债成本进行对比分析

55、商业银行资产中流动性最高的部分是（  ）

A．准备金     

B．现金资产 

C．短期贷款 

D．证券投资

56、 银行发现有问题贷款的三条防线不包括（  ）

A．内部审计     

B．信贷员  

C．贷款的复核      

D．外部检查

57、 不属于担保和类似的或有负债业务工具是（  ）

A．预约款保函        

B．短期利率期货 

C．备用信用证         

D．有追索权的交易

58、财务杠杆比率过高，说明银行（  ）

A．资本充足     

B．资本不足 

C．经营风险小      

D．获利能力弱

59、利率敏感性缺口数值的大小和正负主要取决于（  ）

A．利率敏感性资产的数额   

B．计划期长短

C．持续期缺口的大小   

D．利率敏感比率的大小

60、下列关于表外业务描述正确的是（  ）

A．表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额

B．表外业务获得利息收入

C．表外业务提供资金的金融服务 

D．《巴塞尔协议》将商业银行表外业务的监督管理纳入到资本充足率的框架中

61、出口国银行向本国出口商提供的贷款称为（  ）

A．卖方信贷        

B．买方信贷   

C．商业信贷        

D．银团信贷

62、远期外汇业务最重要的功能是（  ）

A．实现货币之间的即时兑换      

B．套期保值  

C．外汇投机 

D．套汇

63、商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（   ）

A.信用中介  

B.支付中介  

C.信用创造  

D.金融服务职能

64、《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（   ）

A.大于8%  

B.小于8%  

C.大于4%  

D.小于4%

65、在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（  ）

A.交易账户  

B.支票存款  

C.可转让支付凭证账户  

D.货币市场存款账户

三、多选题

1、股份制商业银行的决策系统主要由 （    ）构成。

A. 股东大会

B. 董事会

C. 董事会以下设置的各种委员会

D. 总经理（行长）

E. 副总经理（副行长）

2、商业银行的功能有（   ）

A. 信用中介

B. 支付中介

C. 信用创造

D. 金融服务

E. 调节经济

3、衡量存款稳定性的主要指标有（   ）

A. 活期存款稳定率

B. 定期存款稳定率

C. 活期平均占用天数

D. 定期平均占用天数

E. 活期存款平均余额

4、贷款档案应包括（   ）

A. 法律文件

B. 企业经营报表

C. 信贷文件

D. 还款记录

E. 银行经营报表

5、商业银行的现金资产包括（   ）

A. 库存现金

B. 短期有价证券

C. 在中央银行存款

D. 存放同业存款

E. 在途资金

6、 贷款价格的构成包括（   ）

A. 贷款利率

B. 贷款承诺费

C. 贷款服务费

D. 补偿余额

E. 隐含价格

7、资产管理林仑经过了（   ）阶段。

A. 商业性贷款理论

B. 资产可转换理论

C. 预期收入理论

D. 融资缺口模型

E. 持续期缺口模型

8、商业银行财务报表中的流量报表包括（  ）

A. 资产负债表

B. 损益表

C. 现金流量表

D. 利润表

E. 股东产权表

9、 要定量预测商业银行风险，可用（  ）方法。

A. 德尔菲法

B. 时间序列预测法

C. 弹性分析法

D. 马尔可夫链预测法

E. 累计频率分析法

10、商业银行内部控制方法主要有控制法和财务法两种，其主要的功能为（   ）风险。

A. 分散

B. 自留

C. 抑制

D. 转嫁

E. 预防

11、贷款按风险程度分为（  ）

A. 正常

B. 关注

C. 可疑

D. 次级

E. 损失

12、下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（ ）

A. 股本

B. 公开储备

C. 非公开储备

D. 重估储备

E. 混合资本

13、信用分析的5c分析内容是指（ ）

A. 品格

B. 能力

C. 资本

D. 担保

E. 环境

14、贷款价格的构成包括（ ）

A. 贷款利率

B. 利息成本

C. 营业成本

D. 贷款承诺费

E. 补偿余额

15、就抵押贷款而言，下列说法正确的是（ ）

A. 银行是抵押人

B. 借款人是抵押人

C. 银行是抵押权人

D. 借款人是抵押权人

E. 银行拥有抵押权

16、保证贷款应签订的合同包括（ ）

A. 借款合同 

B. 保证合同 

C. 抵押合同 

D. 质押合同

E. 担保合同

17、下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（ ）

A. 安全性目标 

B. 流动性目标 

C. 盈利性目标 

D. 社会性目标 

E. 成本性目标

18、根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（ ）

A. 实收资本 

B. 资本公积 

C. 重估储备 

D. 盈余公积 

E. 未分配利润

19、在下列负债项目中，属于商业银行被动性负债的项目是（ ）

A. 活期存款 

B. 定期存款 

C. 同业拆借 

D. 再贴现

E. 转贴现

20、商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（ ）

A. 库存现金 

B. 在途资金 

C. 在中央银行存款 

D. 存放同业存款

E.法定准备金

四、判断题

1、商业银行的存款越多越好。（  ）

2、中国在东京市场发行美元债券属于欧洲债券。（  ）

3、商业银行贷款变化趋势线在其波动线的下面。（ ）

4、基础头寸是指商业银行的库存现金与中央银行的法定存款准备金之和。（ ）

5、商业信用证结算方式中，开证行担负第一责任，是第一付款人。（ ）

6、易变负债比例越高，银行面临的潜在流动性需求规模越大且不稳定。（ ）

7、资产负债表是一种流量报表。（ ）

8、商业银行的非利息收入是由盈利资产带来的。（ ）

9、按技术划分商业银行内部控制类型可分为事前控制、同步控制、事后控制。（ ）

10、信贷风险是指接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。（ ）

11、商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间总是一致的。（  ）

12、在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是风险树搜寻法。（  ）

13、在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期长短反比例变化。（  ）

14、商业银行所持有的短期有价证券资产属于二级储备。（   ）

15、发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的留存盈余。（  ）

16、在利率敏感性缺口管理中，资金负缺口的极值应在利率达到最低点出现。（  ）

17、商业银行进行证券投资的最佳投资种类是政府机构债券。（   ）

18、当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正的商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。（  ）

19、远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。（   ）

20、只要资本充足，银行就没有倒闭的风险。（   ）

21、中国在东京市场发行美元债券属于欧洲债券。（  ）

22、商业信用证结算方式中，开证行担负第一责任，是第一付款人。（ ）

23、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为负值。（  ）

24、商业银行进行证券投资的最佳投资种类是政府机构债券。（  ）

25、特殊项目前净收益衡量银行经常性收入对于总产出的比率。（  ）

26、资金头寸需要量＝预计贷款增量＋应缴存款准备金增量－预计存款增量。（ ）

27、财务杠杆比率越高，说明银行资本越充足。（）

28、公开储备属于商业银行附属资本。（）

29、当今世界，各国商业银行的组织形式主要采用单一银行制。（）

30、银行证券投资主要是指银行从事股票交易。（）

五、简答题

1．简述银行管理的要素

2．简述银行经营的原则

3．简述银行的间接外部环境

4．单一银行制的优点

5．设计银行内部组织结构应遵循的原则

6．商业银行组织结构的选择

7．简述中间业务的特点

8．简述新产品定价策略

9．商业银行定价应考虑的因素

10．简述银行承诺类的业务

11．简述商业银行一些创新的表外业务工具

12．简述商业银行财务管理的范围

六、问答题（要求列出基本要点，并加以解释和说明。）

1．论述银行的功能及中介理论

2．论述商业银行的主要的管理理论

3．商业银行的资产业务

4．论述商业银行中间业务发展的背景

5．论述商业银行的重组方法及应该注意的问题

6．论述《巴塞尔协议》关于资本充足率的衡量