中电金信:向“新”而行—探索AI在保险领域的创新应用

大模型的应用已经渗透到各个领域,并展现出惊人的潜力。在自然语言处理方面,大模型用于机器翻译、文本摘要、问答系统等;在计算机视觉领域,应用于图像识别、目标检测、视频分析等;此外,大模型也应用于语音识别、药物研发、金融预测等领域。随着技术的进步和应用场景的不断扩展,大模型的应用将会更加广泛和深入,为人类社会带来更多价值

目前,人机对话模式已经成为很多大模型使用的普遍形式,AI副驾驶模式也成为专业领域的常见使用模式,智能体与前两种模式最大的区别在于“自主规划”的能力。AI副驾驶的模式需要人的指挥,而智能体则是直接面对目标任务,具有自主记忆、推理、规划和执行的全自动能力,因此终极形态的AI智能体只需要用户的起始指令和结果的反馈,过程中并不需要人的介入,实际上,智能体模式的常态化是大模型转化为主要生产力效率工具的关键。

智能体在保险行业的应用场景

· 智能体在保险行业发挥着越来越重要的作用,典型的应用场景包括但不限于:

营销素材生成:帮助保险公司规模化地生成营销素材和客户沟通材料,极大程度的降低内容生产成本。

条款自动审核:帮助保险公司自动解析并审核复杂业务条款,实现错误识别、责任探查、风险控制等,提升审核效率。

代理人销售辅助:利用数据分析识别客户的潜在需求和偏好,提供定制化销售建议,赋能代理人。

核保辅助支持:通过学习历史案例和行业规则,对客户提交的信息实现精准分析,帮助核保人员更高效的评估风险、识别异常。

销售机器人:通过企微、电话、小程序等多渠道触达客户,由机器人完成产品讲解、保单推荐等服务,全方位参与售前、售中和售后的各个环节。

智能理赔:快速分析、理解索赔文件,自动判定索赔有效性及金额,同时结合丰富的案例库为业务人员提供判断依据,实现高效的理赔处理。

员工知识问答助手:对各类制度文件进行认知与理解,形成企业知识库并创建常用领域的问答应用,员工通过自然语言进行知识查询,提高获取信息的效率。

客服机器人:赋能聊天机器人更强的理解力、表达力和专业力,使其通俗易懂的讲解专业问题,并通过对话分析进一步制定针对性的产品和服务策略。

智能体在保险行业的使用案例

· 阳光保险基于智能体打造保险销售机器人:

阳光保险公司充分利用销售机器人,在销售过程中全面参与,显著提升了服务质量。在寿险业务中,公司依靠销售机器人收集家庭信息、详细讲解保险产品并推荐合适的保单。对于车险业务,销售机器人则通过公司的官方网站、微信公众号及官方微博等多种渠道,有效地触达并与客户建立长期的联系与互动,实现了客户信息的精准抽取、意图识别及智能问答等关键服务的优化。

· 华农保险数据分析场景智能体应用

华农保险公司针对业务人员在报表口径理解和定位上的模糊问题,开发了名为“智问”的产品,基于问答式的经营数据查询及归因分析,旨在帮助管理层及业务人员全面且高效地理解业务数据,是典型的TEXT2SQL应用实例。智能体首先通过意图分类技术判断用户查询的性质,随后利用语义规则匹配技术,识别并提取用户问题中的查询指标、对应表名、时间范围、分组及筛选条件等关键信息,基于以上信息,通过预设模板生成相应的SQL查询语句并执行数据查询。对于查询类问题,智能体直接返回查询结果;而对于分析类问题,智能体则生成详细的分析报告,以满足用户的不同需求。

这些案例展示了AI智能体在保险行业中的广泛应用。随着技术的不断进步,AI智能体将推动保险业向更加智能化、高效化的方向发展。

智能体的发展趋势预测

未来,AI智能体在保险行业的应用前景广阔,主要表现为:

01与各种保险业务系统无缝集成,从前端客户服务至后端风险控制管理,全面实现智能化升级,提升业务流程的效率与质量。

02随着大型语言模型技术的不断进步,智能体的学习能力将持续增强,使其能够更为精确地预测市场动态,从而制定出最优的业务策略。

03智能体不仅作为自动化的工具,更将成为保险行业从业者的强大助手,通过人机协同作业,显著提升整体业务处理能力和服务水平。

04智能体的广泛应用将促进保险行业的创新发展,催生新型保险服务模式,以满足市场日益多样化的需求,推动保险业向更高效、更智能的方向发展。

在大模型的应用过程中,我们面临着多重风险与挑战。首先,存在垄断现象及隐私泄露的风险,这可能对用户数据安全构成威胁;其次,偏见与错误信息的传播风险不容忽视,这可能导致信息失真和决策失误;此外,技术滥用的风险亦需警惕,它可能引发道德和法律问题;最后,大型模型自身固有的幻觉现象,即模型输出与现实不符的情况,一直是影响智能体实际应用效果的难题。这些问题的存在,要求我们在推进技术发展的同时,必须采取有效措施,确保技术的安全、公正和高效应用。

在AI技术飞速发展的今天,智能体正在为保险行业注入新的动力,提升效率、优化服务、降低风险。作为一种先进的AI应用模式,智能体的应用场景和潜在价值尚待进一步探索和发掘。未来,随着技术的不断演进,智能体将在保险行业绽放更加夺目的光彩。

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