保额1000万和300万的保费具体数额会因多种因素而异，包括保险公司的不同、保险产品的类型、被保险人的年龄、性别、健康状况、生活习惯（如是否吸烟）等。因此，没有统一的保费标准。
保费的计算通常涉及以下几个因素：

1. 风险因素：包括被保险人的年龄、性别、健康状况等。年轻、健康的个体通常保费较低。
2. 保险类型：不同类型的保险（如定期寿险、终身寿险、返还型寿险等）保费计算方式不同。
3. 保额：保额越高，保费通常也越高。
4. 保险期限：保险期限越长，总保费越高。
5. 附加条款：如是否有豁免条款、是否包含其他附加保险等。
   至于保费与保额之间的比例关系，这通常被称为“保险杠杆”。理想情况下，保险杠杆越高，意味着用相对较低的保费就能获得较高的保额。例如，如果保费是保额的1%，那么保险杠杆就是100倍。但实际上，这个比例会因上述多种因素而有所不同。
   以下是一些大致的例子（仅供参考，实际价格可能有所不同）：

• 对于一个30岁的健康男性，购买1000万保额的定期寿险，年保费可能在几万元人民币。
• 对于同样条件的人，购买300万保额的重疾险，年保费可能在几千到几万元人民币。
  为了得到更准确的保费估算，通常需要具体咨询保险公司或通过保险代理人获得报价。在选择保险产品时，建议比较不同保险公司的产品和报价，以找到最适合个人需求和预算的保险方案。

豁免条款（Premium Waiver）是保险合同中的一个重要条款，它规定了在某些特定情况下，投保人可以免于支付后续保费，而保险合同仍然有效。这意味着，即使投保人不再支付保费，保险公司也会继续承担保险责任，直到保险合同规定的期限或条件结束。
豁免条款通常在以下情况下适用：

1. 被保险人丧失工作能力：如果被保险人因疾病或意外伤害导致完全丧失工作能力，无法从事任何工作，豁免条款可以生效。
2. 重大疾病或伤残：一些保险合同可能规定，如果被保险人确诊患有特定的重大疾病或达到一定的伤残程度，可以豁免后续保费。
3. 死亡：在某些保险产品中，如果被保险人死亡，保险公司可能会豁免其生前所购买的保险合同的剩余保费，而保险保障仍然对受益人有效。
   豁免条款的具体内容和适用条件因保险公司和保险产品的不同而有所差异，因此在购买保险时，应该仔细阅读和理解保险合同中的相关条款。以下是一些需要注意的点：

• 触发条件：明确什么情况下可以触发豁免条款。
• 证明材料：了解需要提供哪些证明材料来申请豁免。
• 等待期：有些保险合同可能规定在达到豁免条件后，需要经过一段等待期才能开始豁免保费。
• 附加费用：有时豁免条款可能需要额外支付一定的费用。
  豁免条款为投保人提供了一种额外的保障，使其在遭遇不幸时，不会因为无法支付保费而失去保险保障。然而，并非所有的保险产品都包含豁免条款，因此购买保险时需要根据自己的需求和情况来选择是否需要这项保障。