​金融数字化

金融数字化，简单来说，就是利用数字技术对金融服务进行升级和转型。这包括但不限于电子支付、移动银行、网上银行、智能投顾、数字货币等。这些创新不仅优化了金融服务体验，也提高了金融效率，使金融行业能够更好地服务于社会经济生活。

数字化转型即企业将数字化技术应用到业务及管理中去，从而推动企业完成业务模式转变、组织架构重塑升级、企业文化强化的变革措施。在当前时代，数字化转型可以有效为企业和员工赋能，帮助企业突破业务边界，拓展新市场，体现出了巨大的发展潜力，因此在各行各业都成为了发展的新趋势。

 金融数字化转型是推进数字金融业态的实现

1、金融业态的六个特征维度

1)业态环境 –指的是金融机构营业形式所处的环境，例如，实体店的形式还是虚拟店的形式，是政府组织还是私人组织、参与经济活动和服务社会的方式等。

2)运营基础 –是指如何获客、如何服务客户，例如，是以在社区开设网点形式还是以无网点的互联网形式。

3)信息处理 –是指交易信息如何获取和处理，而交易是指客户和金融机构进行的任何活动，获取和处理方式由手工纸质记录计算到互联网线上获取和系统自动整理更新计算。

4)交互模式 – 是指客户和金融机构是如何交流的，包括服务和被服务的，例如人、人交互，即客户和金融机构的客户经理之间的交互，人、机交互即客户和金融机构的网络或系统交互，也有人人、人机组合交互。

5)决策模式 – 是指金融机构服务客户是如何做决策的，例如基于信用、法律保障为基础，按契约模式人工做决策，也有基于数学模型和量化最优规则做决策的。

6)管理模式 – 是指金融机构如何管理客户，例如，通过定期回顾和回访客户的手工管理，也有通过数学模型和量化最优规则，系统自动选择和触达客户来实时管理，当然也有手工和系统结合的管理。

2、数字金融业态的含义

1) 可度量化；可度量化”指的是可将非结构化数据，如语音、文字、图像、视频等，转化成可度量和可计算的结构化数据

2) 可实施量化的最优化；量化的最优化”是指可以运用最优化方法求解定量的最优解或近似最优解；

3) 可实施系统自动执行的决策管理：“系统自动执行的决策管理”是指可以将经典分析、大数据、或人工智能所构造的预测模型、量化的最优化决策、以及其他专家模型决策部署在系统上自动实施执行。

数字金融：在全环境(包括现实物理社会环境+互联网虚拟社会环境+物联网环境+元宇宙)中，以大数据和人工智能为基础，以数字化交互、信息处理、决策、管理为主要运营模式的金融业态。

数字金融相应的六个维度：

1)业态环境 - 实体社会，(移动)互联网虚拟社会：金融机构在(移动)互联网环境已基本实现了全产品覆盖。

2)运营基础 – 不依赖于网点的(移动)互联网环境中数字化运营，获客、客户维护、等多服务管理也已基本实现。

3)信息处理 - 数字化处理：对某些非结构化数据，如文本、人脸识别、语音识别等也已基本实现；通过获得客户授权后，系统可秒级全流程自动的整合、分析、加工信息多方信息(万级变量和亿级关联关系)已成为事实。

4)交互模式 - 数字化交互：以实现人机交互模式，即客户和机构的交互是由人机的数字化交互实现的。

5)决策模式 - 系统全自动数字化决策：已完全实现全流程自动化，包括运行已部署实施的策略，自动化决策接受、等待、拒绝，并自动化推送决策结果，以及实时运行结果监控，完全没有人工干预。

6)管理模式 - 系统全自动数字化管理：已完全实现全流程自动化管理，包括确定目标客户，提供各种相应服务、产品、促销等，而后通过系统自动推送信息、分配、调度、分发各种服务，完全没有人工干预。

金融数字化转型所需完成的基本内容

1.制定明确的战略规划：金融机构在转型过程中，需要明确自己的目标，制定详细的战略规划。这包括对现有业务的数字化改造、新业务的开发、组织架构的调整等方面。

2.建设强大的技术团队：数字化转型需要强大的技术支持。因此，金融机构需要建立一支包括数据分析、人工智能、区块链等技术专家在内的技术团队。

3.深度挖掘数据价值：金融机构拥有大量的客户数据和交易数据。通过数据挖掘和分析，可以发现隐藏在数据中的价值，从而更好地理解客户需求，预测市场趋势。

4.培养和吸引人才：金融数字化转型需要既懂金融又懂技术的复合型人才。因此，金融机构需要加大对员工的培训力度，同时积极吸引外部人才。

5.加强与外部合作伙伴的协同：金融机构需要与科技公司、数据服务公司等外部合作伙伴紧密合作，共同推进数字化转型。

6.持续优化和迭代：数字化转型不是一次性的项目，而是一个持续优化的过程。金融机构需要不断关注市场变化和技术发展，持续改进和优化自己的业务模式和服务方式。

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