在过去 40 年中，基本由国外技术支撑着我国金融行业核心系统的建设。随着近十年来，中国互联网飞速发展，在数字金融领域，中国正发生巨变，如手机支付、纳税平台应用、风控系统等业务的普及，以往国外的实践经验已没有办法引导中国走向数字化时代，由行业、业务带来的巨变正引起我国金融核心系统发生“核”聚变。

近几年来，一些大型银行洞察行业变革，开始进行新一代的核心系统的改造，中小银行也在不断探索中，据《中小银行金融科技发展研究报告2021》数据显示，73.22% 银行已经或者计划将与科技公司展开核心技术合作。

在这些变化下，新一代金融核心系统该如何改革？有哪些最佳实践？1 月 18 日，阿里云发布金融核心系统转型实践书《“核”聚变：核心系统转型之路》，并推出“金融级云原生工场”，希望通过新的建设理念和相应的全链路平台技术，先进的部署体系，来支撑金融机构建设面向未来的新一代分布式智能化核心系统。

01 历时 4 年，阿里云推出金融核心系统转型实践书

《“核”聚变：核心系统转型之路》回顾了银行信息化核心系统转型之路 30 多年历程，指出核心系统经历了从“胖核心”到“瘦核心”的演变过程：“胖核心”以 IBM 大型机为代表，而“瘦核心”则以典型的 IOE 技术架构为代表。然而，全方位数字化金融时代的到来使得集中式架构的问题日益凸显，如系统部署无法及时响应业务需求；系统弹性能力差，导致资源过度规划和冗余浪费；使用成本高等。虽然集中式架构仍然具备很强的竞争力和高度的稳定性，但是在拥抱中国数字金融高速迭代的浪潮中，业务驱动架构变革已成为今天的主题。 随着集中式架构的六边形能力已达到极限，银行核心系统的云原生重塑来到了“时代拐点”。

阿里云智能新金融&互联网事业部总经理刘伟光表示，自 2016 年左右起，银行、保险、证券、基金等金融行业均提出了数字化转型，但是转型方式各有千秋。阿里云金融团队完整地参与和见证了中国金融行业数字化的转型。多年来阿里云积极参与其中，用前沿技术来支撑金融核心系统。

据 IDC 报告，阿里云位居中国金融云解决方案市场份额第一。目前客户群已覆盖国内 60％ 保险企业，50％ 证券公司以及数百家银行客户。 

刘伟光进一步表示，过去金融核心系统和数据是割裂，随着云原生、容器化、Serverless 等云计算技术的发展，过去的金融系统体系已不足支撑，新的技术体系为业务带来新的下沉力，让业务高速发展。如今金融核心系统不仅需要提高技术能力，还需要大平台的弹性伸缩能力，可适应各种各样的变化，适应业务的不确定性。该平台具备高度移动化、数据移动化、数据资产化的核心系统，不仅具有核心交易能力、帐户能力、风控能力，同时还具有移动端、移动化和数据化能力。

刘伟光强调，金融机构采用云原生技术，并不是将应用上公有云，而是将金融对安全合规、交易强一致性、单元化扩展、容灾多活、全链路业务风险管理、运维管理等各方面行业要求与云原生技术进行深度融合，发展为一套既符合金融行业标准和要求、又具备云原生技术优势的“金融级云原生架构。

如何将这四年多的思考和实践沉淀下来？刘伟光和团队拜访了近千家金融机构，结合行业痛点及多年成功实践，书写下《“核”聚变：核心系统转型之路》，沉淀出“金融级云原生工场”模式。将云原生技术重新定义成金融级云原生技术，让云原生技术和分布式架构做融合，拓展分布式理念，从纯粹软件开发型的分布式架构、中间件分布式架构，转向中间件、数据库、全链路监测、单元化架构、一云多活等技术。来帮助金融行业进行业务发展，让金融机构每位员工真正能感受到，贯穿内部的数字化需求和能力。

02 五层十二大能力体系，打造金融级云原生工场模式

刘伟光强调，本次阿里云推出《“核”聚变：核心系统转型之路》书，不代表阿里云要做金融核心系统应用，而是阿里云提供更高效的底层技术平台，来助力合作伙伴快速开发应用程序，便捷接入业务，突破和创新以往的核心系统建设模式，探索中国金融行业核心系统新未来。

近日，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》中明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。提出八个方面的重点任务：强化金融科技治理，全面塑造数字化能力；建设绿色高可用数据中心；深化数字技术金融应用；加快监管科技的全方位应用，强化数字化监管能力建设；扎实做好金融科技人才培养，持续推动标准规则体系建设等。

在金融数字化转型过程中，核心系统转型书总结了云原生分布式核心建设过程中涵盖的业务领域建模、应用架构集成、应用系统建设、基础建设设施、基础资源设施，以下五层十二大能力体系：

基于五层十二大能力体系，阿里云沉淀出核心系统云原生分布式转型与建设的最佳模式——金融级云原生工场模式，覆盖从业务建模、架构设计到系统建设，再到系统运行和运维的全流程。

据介绍，利用这套模式，金融机构可以实现多重业务价值：业务建模技术驱动的业务敏捷；自主控制核心应用技术栈；异地多活弹性可扩展的基础设施；安全稳定的连续性保障体系；应对业务爆发式增长，大幅降低运维成本。真正实现可落地的端到端的业务敏捷，让业务敏捷不再是一句口号。

目前国内某省级农信联社通过建设新一代分布式智能化核心系统，预计年均运行维护成本约为大型机的 17%，云原生中台化的模式降低业务模块间的强耦合性，使得业务需求交付的平均周期缩短 40% 左右，有效支撑了业务快速上线。