工商银行:低息差下的挣扎

时隔四年,市值再度超越贵州茅台成为A股“股王”。

今天要说的就是“宇宙行”——中国工商银行

虽然茅台的信仰开始崩塌,但各大银行股巨头们今年也不好过。2024年一季度六大行业绩集体受挫,息差普遍收窄超过20个基点。其中,包括工商银行在内的四家银行营收及净利润“双降”,工商银行更是上市以来首次亏损。

利润下降主要拖累因素来自收入端,贷款利率持续下行,减费让利政策持续推进,工行净利息收入和手续费收入同比分别下降 4.2%、2.8%,反倒是其他非息板块,受益于债券利率的下行实现收入增长,对营收带来正贡献,但业务占比较低并不解渴。

作为银行盈利能力风向标的净息差,工行已经多次跌破1.8%的警戒线,一季度净息差 1.48%,

同比收窄 29BP,利润空间被持续压榨。

仔细翻看他们财务状况,我还发现一个点,一边是资产收益率环比增长,另一边存款利率持续调降,这让工行一季度净息差环比增长4bps,

息差边际企稳,对工行来说绝对是个好消息。

同时,在收入端增长乏力的背景下,工行成本控制更严格。总资产同比增长13.24%至47.6万亿,业务管理费同比仅增 0.6%,开源也节流;且减值计提力度也有所放缓,一定程度上缓释盈利下行压力。

此外,资产结构依旧稳健,基本面韧性较强。总资产规模保持高速增长的同时,贷款增长高于存款,资产结构保持均衡。最新不良率 1.36%,

保持近年(最)低水平。大船遇到风浪短期颠簸,但并不影响大局。

对包括工商银行在内的国有大行来说,在整体利率环境仍处于下行趋势中,如何保持息差平稳或减缓息差收窄速度将是今年唯一的主题。

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