商业银行总分支数据分发的核心问题是什么?如何解决?

银行业对一个国家至关重要,关乎国计民生。银行为我国经济建设分配资金,是社会再生产顺 利进行的纽带,它能掌握和反应社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供 必要的依据。通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,优化 产业结构,提高国民经济效益;银行可以通过调节贷款利率和存款利率,调节货币供应量,实 现国家宏观调控,有利于国民经济持续平稳健康发展。

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我国商业银行发展至今, 规模日益扩大,形成了“总行-分行-支行-营业网点”的典型层级管理模式。银行内部为保持业务正常开展、各级机构间信息流畅协作、强化风险管控等,存在多个维度的数据传输场景,如:

业务层面:总行-分行-支行-营业网点间存在存贷款业务数据、信贷及市场风险数据、客户结构数据、网点运营指标等数据的双向交换。

行政管理层面:总行需要将政策要求、人事调动通知、培训考核资料等文件逐级下发,同样,从营业网点到分行,需要按时定期向总行汇报情况。

运维层面:总行需要将新的系统升级、技术更新、数据迁移等文件下发至分行、营业网点也会将自助设备、柜台设备、数据系统等的使用效率及故障情况向上反馈。

监管层面:基于监管查询、数据治理、反洗钱尽职调查等国家及行业监管要求,银行总、分行需要将要求的数据字段进行银行内、外部的单向或双向传输。

因此,银行总分行多级分支机构间复杂、多样的数据传输需求是客观存在的。

为解决行内必要的数据传输需求,银行总行-分行-营业网点间通常会搭建专线,并通过安全U盘、邮件、网盘、自建数传系统、FTP应用等工具进行银行多层级间的数据传输。  

但商业银行在总分支数据分发上,却存在共性的痛点和问题:

单点建设,无法统一管理运维

在日常经营中,银行各分支行和营业网点按各自业务及管理需要,会自行搭建数据传输工具,在银行内形成“单点建设、各机构相互割裂”的局面。

总行难以对分行及营业网点的传输系统进行统一管理和运维,如对于面向整个银行分支的指导文件、运维安装包等,无法进行统一下发操作。而分支行和各网点由于运维经验或人力缺乏,需要向上级单位和总部获取技术支持,使得IT部门管理事项琐碎、工作量大、效率低。

存在较大的安全隐患

由于银行的数据中含有大量的非结构化数据,非结构化数据中包含大量的客户敏感信息,因此,非结构化数据流转需要更加关注数据的安全 性与隐私性管理,落实数据“最小必要”原则,规避因数据管理不当而产生的合规风险和监管处 罚。

非结构化数据因包含大量用户信息,可用于计算和非法获益,因此具有较高的市场交易价值, 易发生内部恶意泄露及数据窃取事件。

经济负担较重,难以全行内批量建设

我国商业银行规模不一,在全国可拥有几百到几万个分支单位,每个分支单位均存在同级之间、上下级之间的数据传输需求,为解决银行在分支机构间的数据传输问题,银行可引入专业的、针对性的数据传输系统。

那么,对于上述问题,该如何解决呢?

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1、分⽀机构⽂件交换精细管控

针对不同的⽂件类型(如业务数据、运维⽂件等)、分⽀机构、⼈员⻆⾊、及⽂件交换⽅向,可灵活配置不同的管控策略,进⽽控制⽂件流转的内容和范围,实现精细管控。

2、实时监控⽂件传输状态

对于总部和分⽀机构间,⽂件的逐级下发和上传,可实时可视化跟踪⽂件流转进度;对于各分⽀机构是否正常使⽤、及使⽤状态等信息也可便捷监控,及时发现问题。

3、灵活限速,不影响其他业务

具有灵活的限速策略,可根据时间、路径、⽂件⼤⼩、带宽等维度进⾏⽂件传输速度限制,保证专线带宽的合理占⽤,不影响专线上现有业务系统的正常运转。

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