初级银行从业资格证知识点(二)

  • 系统内联行清算包括: 全国联行往来、分行辖内往来、支行辖内往来
  • 普通支票既可以支取现金也可以转账;划线支票只能转账不能取现。
  • 进出口业务中采用的结算方式: 汇款、托收、信用证
  • 银行常见的清算模式: 全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算
  • 汇款的方式主要有: 电汇、票汇、信汇
  • 代理政策性银行业务主要包括: 代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理
  • 代理中央银行业务主要包括: 代理财政性存款、代理国库、代理金银
  • 银行的代理业务包括: 代收代付业务、代理银行业务、代理保险业务、代理证券业务、其他代理业务
  • 代理商业银行业务包括: 代理结算业务(代理银行汇票业务--代理签发银行汇票和代理对付银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等)、 代理外币清算业务、代理外币现钞业务
  • 银行卡的功能: 支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务
  • 银行卡交易的参与主体: 持卡人、合作商户、发卡机构(银行或其他机构)、收单机构(银行或其他机构)、银行卡组织
  • ATM:自动柜员机; CDM:自动存款机
  • 发卡银行常用的催收手段: 短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收
  • 个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5
  • 商业银行应 每半年披露其从事理财业务活动的有关信息
  • 理财业务是商业银行的 表外业务
  • 商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票,不得超过该上市公司可流通股票的 30%
  • 权益类理财茶品投资于权益类资产的比例不低于 80%
  • 商业银行根据投资性质的不同,将理财产品分为 固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
  • 商业银行开展理财业务应满足的管理要求: 集中统一管理、业务隔离、风险隔离、市场交易、公平交易
  • 同业融资业务包括: 同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)
  • 同业业务中,风险监管要求包括: 管理体系要求、专营与授权管理要求、授信管理要求、担保管理要求、期限要求、会计处理要求、资本管理要求
  • 商业银行组织架构的选择,需要综合考虑 商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境、相关监管法律等内外部多重因素。
  • 从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分 为统一法人制组织架构、多法人制组织架构
  • 在银行组织架构的内部管理上,将银行机构分为 成本中心(管理部门、运作中心、培训机构等)和 利润中心(独立核算的分支机构、产品线、子公司)
  • 从企业法人角度看,我国商业银行组织架构的主流形式是 统一法人制组织架构
  • 零售业务包括: 银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款
  • 矩阵型组织架构综合了 总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点
  • 财富管理业务包括: 投资产品、投资建议、经济业务、投资管理、信托服务
  • 商业银行的组织架构是企业的流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构依据
  • 银行公司治理的基本文件是 银行章程
  • 股东大会会议包括: 年度会议和临时会议
  • 商业银行的内部控制措施主要包括: 内控制度、风险识别、信息系统、敢为设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉管理

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