香港银行

香港汇丰（HSBC）

1. 汇丰是香港三大发钞银行之一，且发行的港币最多。它是全球最大的银行之一，总部位于英国伦敦，在香港设有其亚太区总部。它在零售银行业务、企业银行、投资银行以及财富管理等方面提供全面服务。
2. 特点：历史悠久，网点分布广泛，国际网络强大，尤其在亚洲市场有深厚的根基。对于跨国企业和高净值客户来说，其全球覆盖性和专业金融服务颇具吸引力。
3. 优点：人民币电汇至内地汇丰免费，港陆同行免费转账，免管理费。

中银香港

1. 中国银行（香港）是香港三大发钞银行之一，且发行的港币第二多。它是中国银行集团成员，立足香港，面向全球，为客户提供全面的商业银行服务。
2. 特点：依托中资背景，特别关注内地与香港之间的资金流通和跨境金融服务，同时在人民币业务上有显著优势，为企业和个人客户提供便利的人民币结算、兑换和存款服务。
3. 优点：港陆中银同名之间电汇（中银快汇）免手续费，免管理费。

其他

1. 渣打银行：一家英国银行，总部位于伦敦。香港三大发钞银行之一，在香港拥有较强的市场地位。内地网络覆盖范围相对较小，开户门槛较高（开户要求1万港币存款）。
2. 恒生银行：香港本土银行之一，也是香港最大的本地注册上市银行，由汇丰集团持有大部分股权。内地网络覆盖范围相对较小。
3. 花旗银行：一家美国银行，总部位于纽约，全球知名的国际银行。在香港提供高端个人银行和企业银行服务。香港和内地网络覆盖范围相对较小。
4. 招商永隆银行：招商银行旗下的香港子公司。账户管理费用较高（300港币/季度，日均存款1万免管理费）。
5. 香港中信：一家在中国香港注册的持牌银行，隶属于中国中信集团。内地网络覆盖范围相对较小，开户门槛较高（开户要求1万存款）。
6. 工银亚洲：一家注册地在香港的持牌银行，全权隶属于中国工商银行股份有限公司。开户门槛较高（开户要求1万存款，低于1万有管理费）。

在内地办理香港银行卡流程

在内地办理香港银行卡通常可以通过银行的“见证开户”服务进行，无需亲自赴港。具体情况可以打各银行的客服热线了解。

1. 选择支持内地见证开户的银行：
   部分大型银行如招商银行、汇丰银行等提供为内地居民办理香港银行卡的服务，通过其境内的指定网点进行见证开户。

2. 身份证明文件：

   • 申请人需持有有效的中华人民共和国护照或往来港澳通行证。
   • 居民身份证（视具体银行要求）。
   • 其他可能需要的身份证明材料，比如住址证明等。

3. 资金证明或存款要求：
   这些银行对内地居民办理香港银行卡有较高的门槛要求，例如需要较高的存款额度（如近三个月内日均余额达到30万或50万）。

4. 填写申请表并签署相关协议：
   在银行工作人员的指导下填写开户申请表，并签署相关的账户管理和服务协议。

5. 见证过程：
   一般需要在境内银行网点进行面对面见证，由银行工作人员审核相关资料，并完成面签手续。其中，律师见证费用一般在500元到几千元不等。

6. 等待审批：
   开户资料提交后，银行将进行审核，审核通过后，银行会在一段时间内为客户寄送卡片及网银工具至客户预留地址，并告知登录信息及操作指南。

7. 激活账户：
   收到银行卡后，按照银行指引进行账户激活，并设置密码。

8. 账户维护费：
   部分银行可能会对这类跨境账户收取高额的月度或年度账户管理费用，例如每月上百或几百的管理费用。通过在银行卡保持较高的存款额度才能减免（一般要几十万以上）。

赴港办理香港银行卡流程

1. 选择银行：
   首先需要确定想要开设账户的银行，并提前规划好地址路线。推荐汇丰银行、中国银行（香港）等。

2. 准备资料：
   通常需要准备以下文件：

   • 有效的护照或港澳通行证（确保证件在有效期内）。
   • 入境香港的证明材料（如入境章或者签注页复印件）。
   • 身份证明文件的复印件，如身份证（对于中国大陆居民）。
   • 地址证明文件，比如水电费账单、租赁合同或房产证（具体要求请咨询银行）。
   • 工作收入证明或财务证明，以证明有足够的资金维持账户运作和满足银行要求。
   • 填写完整的开户申请表格。

3. 预约开户：
   提前预约可以节省排队时间，且有些银行必须预约才能办理开户。可以通过电话、官方网站或前往银行网点进行预约。

4. 亲临银行：
   按照预约时间前往指定的香港银行分行，携带所有所需文件原件及复印件与工作人员面谈，按照指示填写相关表格并签署文件。
   如果没有预约，最好在开门前就提前前往，以免无法及时办理妥当。
   注意：预留的内地地址应为英文描述，且保证可以收到信件，因为之后的银行卡会寄往该地址。

5. 审核过程：
   开户过程中，银行会对提交的文件和信息进行核实，并可能会对客户的背景进行尽职调查。审核通过后，银行会为客户提供相应的银行卡和网银设施。

6. 存款激活：
   一些银行可能要求新账户存入一定的起始金额以激活账户，金额视不同银行的具体政策而定。一般带1万港元足以。

7. 获取银行卡和密码：
   审核通过后，银行会发放实体银行卡，并设置初始密码。只有一部分才能当场发卡，很多是几天后才能审核通过，并将银行卡寄往预留的内地地址。

赴港办理香港银行卡注意事项

提前做好旅游规划

1. 港澳通行证办理签注：自2023年5月15日起，港澳通行证支持异地办理签注，部分地区支持自助机办理签注（秒出签注），其他地区则需要预留5-7天办理签注时间。1次签注可在香港停留7天。
2. 换港币：香港大部分商家支持微信/支付宝，小部分商家仅支持现金或八达通。建议提前兑换港币，在香港兑换或取现存在较高的手续费。
3. 转换插头：香港的插座是英国标准，也就是英制插头。需要购买转换插头，如果电器较多，可以买一个英标转国标的转换插头，再带一个内地插线板。
4. 申报黑码：小程序找到“海关指尖服务”申报，申报成功后截图保存，24小时有效，方便入境、出境海关检验。
5. 八通卡：香港的交通卡，不仅可以地铁、巴士使用，还可以在部分便利店购物。到香港后，在地铁站、机场、火车站都可购买，50元人民币押金+100元储额，离开香港时可以退卡费和余额。
6. 乘车码：单纯乘坐香港地铁只需要手机开通“搭车码”即可。
7. 电话卡或流量包：提前在网上购买香港电话卡（更便宜）或者订购流量包（更便捷）。
8. 香港交通费用很贵，尽量选择住在交通便利的区域，坐地铁、巴士出行（出租车起步价20港元）。
9. 谷歌地图：推荐提前下载谷歌地图软件。
10. 自带充电宝，香港的共享充电宝较少。
11. 银联银行卡刷卡：在香港使用内地银行卡（包括借记卡和信用卡）在支持银联的商户刷卡消费时，一般情况下，持卡人无需支付额外的手续费。交易金额会直接按照银联当日公布的汇率转换为人民币从账户中扣除，不另外收取货币转换费或手续费。
12. 全币种信用卡刷卡：在香港使用Visa等全币种信用卡刷卡消费，可能会经历港币-美元-人民币的2次换汇后以人民币记账，或直接港元-美元的1次换汇后以美元记账（美元记账在还款时需要购汇还款），也不另外收取货币转换费或手续费。
13. 扫码支付：在香港使用微信支付或支付宝进行扫码付款时，通常情况下没有额外的手续费。
14. 银行卡取现：信用卡取现费率较高，且会立即按日计息来收取高额利息，一般不推荐；储蓄卡取现费率也较高，但普遍比信用卡取现便宜，中农建工一般1%手续费+12RMB，招行相对较低，只需0.5%手续费（最低10元）。

过关小白条务必保留好

必备三件套：身份证、港澳通行证（要求有效期半年以上）、过关小白条。

预约

建议都提前预约好，尤其是热门分行如果不预约无法办理，通过公众号或官网都可以预约。

如果不预约直接过去，就现场取号办理，尽量在9点开门前就到银行，防止人多办理不完。且早到时开卡成功率较高。

办理地点

1. 荃湾区众安街，比较容易下卡。
2. 元朗分行，比较偏的分行，比较容易下卡。

地址证明

如果身份证上的地址可用，直接使用身份证即可。

否则常见的地址证明有：驾驶证、信用卡账单地址、水电地址（带公章）等。

提前下载银行App

汇丰app为：hsbc hk

中银香港app为：bochk

虚拟银行

ZA Bank（众安银行）

ZA Bank（众安银行）是一家总部位于香港的虚拟银行，由众安在线财产保险股份有限公司与百仕达集团共同合资设立，是香港首批获得牌照的虚拟银行之一。

可申请Visa借记卡并领取实体卡，可海外汇款（与wise合作），支持存款、转账、外汇、保险、基金等。

下载ZABank App线上自助开卡。（开卡时需要知道内地银行储蓄卡卡号，进行信息验证）

Livi Bank（理慧银行）

Livi Bank（理慧银行）是一家位于中国香港的虚拟银行，由中银香港、京东数科及怡和集团联合成立。

可申请万事达借记卡（仅虚拟卡），二维码支付和提款，支持存款、转账、外汇、保险等。

下载LiviBank App线上自助开卡。（开卡时需要知道内地银行储蓄卡卡号，进行信息验证）

其他

1. 蚂蚁银行：蚂蚁银行由蚂蚁集团（原蚂蚁金服）设立，依托阿里巴巴集团的生态系统和技术力量，为用户提供全方位的数字银行服务。目前只支持存款、转账等少数功能。
2. 天星银行：天星银行是由小米集团、尚乘集团和其他战略投资者共同发起设立的虚拟银行，也是小米金融生态链的一部分。目前只支持存款、转账等少数功能。

虚拟银行的不足

1. 各大常见券商都不支持，不适合用于炒美股港股的出入金场景。
2. 不支持直接电汇出金到境内银行卡。
3. 直接电汇入金到虚拟银行账户的手续费比较高昂。

香港银行卡出入金

银行汇款出入金

对于本人名下银行卡的出入金，推荐：

• 0手续费：中国银行内地卡 <-> 中银香港
• 0手续费且换汇费率最优：兴业银行寰宇人生卡 -> 香港汇丰

对于其他场景的汇款转账服务，使用银行汇款出入金的方式手续费和换汇费率等都比熊猫速汇、Wise、Remitly要高，且时效性上也没有优势。但是，银行汇款的安全性确比熊猫速汇、Wise、Remitly等方式要高，即不容易被封卡封账户。

兴业银行寰宇人生借记卡

在兴业银行手机客户端上申请办理，并到当地兴业银行网点激活。（也可以直接去兴业银行网点办理，但中小城市不一定会有该卡）

优点：

1. 购汇结汇交易费率5折优惠。
2. 跨境外汇汇款前30笔手续费、电讯费全免。
3. 境外银联ATM取现每月前3笔手续费全免。
4. 开具存款证明/外币携带证免手续费。

熊猫速汇

熊猫速汇（Panda Remit）是一家专注于为海外华人提供跨境汇款服务的金融科技公司，成立于香港，并由Wo Transfer (HK) Limited运营。

优点：熊猫速汇的手续费为80元/笔，相对比较低廉。

Wise

Wise是一家总部位于英国伦敦的在线汇款和国际转账服务提供商。

优点：Wise 使用的是中间市场汇率（或称为真实汇率），相对较低。

Remitly

Remitly 是一家美国的金融科技公司，专注于为全球用户提供安全、便捷和成本相对较低的国际汇款服务。

优点：Remitly 汇款转账的到账时间非常短，一般几分钟内可以完成。

转数快

转数快（FPS，Fast and Secure Transfers）是香港金融管理局推行的实时支付系统，旨在提高本地转账速度和效率，支持全天候24小时即时转账服务。

• 用户可以通过银行或电子钱包应用程序在不同银行账户之间进行港元和人民币的即时转账。
• 同行转账、跨行转账即时到账，支持7个工作日，全天24小时运作。
• 支持双货币，包括港币、人民币。
• 用户可以通过扫描收款人的二维码，即可轻松进行转账、付款。或者通过电话号码、电邮地址、快速支付系统识别码等方式转账。
• 对于一般个人客户之间的转账，大部分香港银行为鼓励使用“转数快”服务，对于小额及一定额度以下的转账不收取手续费。（减免额度一般够日常使用，比如百万港币）

ATM取现

• 恒生银行与汇丰银行同属“易通财”清算体系，他们之间跨行取款免收手续费。
• 除了恒生银行与汇丰银行，其他大部分香港银行属于“银通”清算体系（卡上有“银通（JETCO）”的logo标记），他们之间跨行取款免收手续费。

其他

1. 对敲：有出金需求的人A和有入金需求的人B线下协商交易，A将出金的港币转给B的香港银行卡，B将入金的人民币转给A的内地银行卡。注意：该方式存在法律风险，一定要慎重。
2. 消费：香港银行卡比如香港汇丰、中银香港在内地刷卡消费一般是不收取额外手续费的（实时汇率转换后以港币记账），甚至可以将他们绑定到支付宝上从而方便支付（支付宝可能会对超额的支付收取手续费）。但是具体政策有可能会更新变化，需要电话银行卡的客服热线进行确认。
3. 取现：香港银行卡比如香港汇丰在内地取现时有条件进行手续费减免，但是具体政策有可能会更新变化，需要电话银行卡的客服热线进行确认。注意：该方式可能存在安全风险，多次和大额取现容易导致卡片被封、账户被禁。