#理财大赛第三季#银行理财是值得投资者配置资金的，收益相对稳定，它的风险等级也很明显地标注在产品说明书和风险揭示书上，投资者可以根据自身投资偏好选择适合的理财。大部分买过银行理财的人都会选择将所有资金投入进去。

银行理财确实是一个不错的产品，可是它并不适合承接投资者的所有资金。要知道，在投资理财方面，分散投资是铁律，即使一个产品再好，我们也不能过于贪婪。那么具体应该如何分散呢？可以参考两条思路，一个是风险分散，另一个是分享经济红利。

一、风险分散

有人说我选择风险最低的银行理财不就行了，本身也就没有什么风险，是不是就不用分散了？要知道风险的定义是很丰富的。

极端情况下银行无法兑付是风险，想用钱无法支取也是风险，本身能获取高收益却没有获取高收益更是风险。风险的分散要从多个角度进行。

第一、期限分散

期限分散是指，投资者应该将资金分散投资到不同期限的理财产品中。如果理财期限过于集中，势必会导致想用钱时无从下手，所有理财都不到期，银行理财还不能提前支取。

1. 银行活期理财投一部分，用于日常开支；
2. 12个月以内期限的理财可以投一部分，用于有计划的开支需求；
3. 3年-5年的理财可以投一部分，用于远期的子女或养老开支。

第二、风险等级分散

理财的风险等级从PR1-PR5级不等。风险等级随着数字增大依次递增。银行销售的理财多在PR2级和PR3级，当然也有少量其它类型的理财。都选最低风险等级的理财产品，肯定是没有问题的，只是可能会丧失追求高收益的可能。

可以通过大量配置低风险理财，少量配置高风险理财的方式，既保证资产的稳定，也能追求较高的收益。

第三、产品类型分散

银行理财本身有多种类型，比如自营理财和代销理财，活期理财和定期理财等。在产品类型上可以多投几种，比如国债、理财型保险、活期理财等。

通过将产品类型进行分散投资，可以避免发生系统性风险，比如某一系列产品，某一系列资产出现重大问题，导致自己的资金全部受损。

二、享受经济红利

经济的发展主要来自于企业的发展，企业在发展的过程中会向社会融资。我们如果坚定经济是会持续发展的，完全可以投资到这些决定经济发展的企业中去。当然，为了规避一定的风险，我们还是尽可能选择行业龙头企业，甚至是国家龙头企业。

投资这些龙头企业的常用方法无非就是投资股票和基金。股票好说，选择好公司，直接投资就行。基金的选择性就非常多了，既可以投资代表龙头企业的指数，也可以投资某些行业。除了要选择基金投向，还要选择基金经理。

不管如何，拿出一部分资金投资能代表龙头企业发展的股票或是基金对于投资者的整体投资理财情况也是有较大帮助的，至少可以享受到经济发展过程中带来的红利。

总结：

投资最忌讳将资金放在一个篮子里，不管你投的产品是否有风险，风险有多高，都应该有所分散。分散的投资既能让收益更高，也能让资金更安全。

在分散上，有以下思路：

1、分散期限，方便资金使用；

2、分散风险等级，在保障资金安全的前提下，追求高收益；

3、分散产品类型，防止遭遇系统性风险；

4、投资基金、股票，享受经济发展红利。