《金融中介学Ⅰ》作业

一、单选题

1、金融中介提供的是服务，收取的是（    ）

A 手续费    B 佣金   C 服务费  D金融费

2、（     ）是金融市场活动的组织承担者。

A银行   B投资银行   C 金融中介机构   D投资者

3、（  ）是储蓄向投资转化的中间过程。

A 融资    B 投资    C信用创造     D  发行债券

4、金融中介产生的基础（     ）

A货币、信用关系      B 银行      C 商业关系     D 合作关系

5、以下不属于金融中介支付结算功能作用的是（   ）

A 促进债权债务的清偿   B促进经济效率的提高  

C提高社会安全和安定   D   有效动员和筹集资金

6、以下不属于金融中介促进资金融通功能作用的是（     ）

A有效动员和筹集资金   B 合理分配和引导资金   

C灵活调度和转化资金   D  降低和减少交易成本

7、企业的最优规模是由（     ）决定的。

A 市场规模         B市场边际交易费用和企业内部管理边际费用相等  

C交易规模         D  边际交易费用

8、银行代理监督理论的核心是银行代理监督的（         ）

A 交易成本优势    B代理成本优势      C 信息成本优势     D规模经济优势  

9、（       ）指的是其他经济主体可能不相信信息生产者确实生产了有价值的信息

A信息专用性问题          B 信息可靠性问题    

C 信息可用性问题          D 信息再出售性问题   

10、(       )是金融中介发展的主要驱动力。

A 金融产品创新       B利润      C提高附加值       D金融服务  

11、（         ）是按照合作制原则组织而成的金融中介机构。

A 储蓄银行         B政策性银行       C财务公司       D 信用合作组织

12、（         ）是用于清理银行不良资产的金融中介机构。

A金融资产管理公司      B金融信托公司     C 金融财务公司    D金融租赁公司

13、“受人之托、代人理财”是（   ）的本质。

A 财务公司      B信托公司       C银行      D 金融租赁公司

14、（      ）是指办理居民高储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。

A商业银行         B 储蓄银行       C 投资银行       D财务公司

15、投资类金融机构业务活动中必须遵循（    ）原则。

A“五不”原则       B安全原则       C“三性“原则       D“三公”原则

16、资信评级公司受到欢迎的原因是（         ）

A信用程度高     B保持中立立场       C评级准确        D技术水平高

17、以下（           ）不需要进行资信评级。

A普通股          B优先股          C次级债         D市政债券  

18、征信公司业务开展的基础是（       ）

A个人征信系统     B 社会征信系统       C 企业征信系统      D国家征信系统   

19、以下不是20世纪30年代盛行的主要理论的是（       ）

A金融不稳定假说    B 安全边界说    C 金融制度脆弱理论    D太阳黑子理论  

20、银行危机的太阳黑子理论是（        ）提出的。

A戴蒙德       B明斯基       C 克瑞格      D费雪   

21、（       ）是风险事故发生的潜在原因。

A事故        B 损失       C不确定性         D风险因素   

22、交易对手不能或不愿意履行合同规定的义务而导致的损失的可能性，称为（     ）。

A 信用风险      B贷款风险      C市场风险       D流动性风险    

23、以下不是金融中介机构监管目标的是（       ）

A 维护金融体系的稳健       B督促金融中介机构的稳健经营      

C 维护经济的稳定发展      D保护消费者

24、就金融中介机构稳健经营目标而言，保持（       ）稳健经营最为重要。

A保险公司          B 商业银行         C 中央银行         D 证券公司

25、 金融监管当局的外部监管又称为（       ）

A 公共管制       B私人管制        C市场监管          D 组织监管

26、（       ）是指金融监管当局对金融中介机构从设立到退出的整个过程的监管。

A 市场准入监管       B市场退出监管          C持续监管         D过程监管

27、最早的金融中介机构是（     ）

A 保险公司     B证券公司      C商业银行     D投资银行  

28、商业银行最早出现在（         ）

A 中世纪的欧洲     B中世纪的亚洲      C 中世纪的中国    D 中世纪的非洲 

29、（     ）是由债权人向债务人开立的收款凭证，或者有债务人向债权人开立诺付款的凭证。

A支票    B信用证   C本票  D汇票

30、没有（        ）的发展就没有铸币兑换业。

A 商业银行  B金融业    C国际贸易    D贸易

31、关系型银行业务的成本主要包括软预算约束和（          ）

A套牢     B贷款成本    C业务成本   D 垄断成本

32、银行市场的集中度与银行的贷款利率存在（          ）关系

A 负相关     B正相关      C不相关      D以上皆不是

33、最早的金融中介机构是（       ）

A 保险公司     B证券公司      C商业银行     D投资银行  

34、商业银行最早出现在（         ）

A 中世纪的欧洲    B中世纪的亚洲      C 中世纪的中国      D 中世纪的非洲 

35、（      ）是由债权人向债务人开立的收款凭证，或者有债务人向债权人开立诺付款的凭证。

A支票    B信用证   C本票  D汇票

36、没有（     ）的发展就没有铸币兑换业。

A 商业银行  B金融业    C国际贸易    D贸易

37、中国的第一家商业银行是（        ）设立的。

A 英国人     B美国人     C 法国人    D俄国人

38、中国自办的第一家商业银行是（          ）。

A 交通银行     B中国银行    C中国通商银行   D招商银行

39、储蓄银行通常采取（     ）的组织形式。

A公司制    B股份制   C互助合作制    D有限责任制

40、从保险的发展历史来看，最先产生的是（     ）

A财产保险    B人身保险    C信用保险   D海上保险

41、金融中介机构经营的是（            ）

A货币和信用业务     B货币业务    C信用业务    D以上都不是

42、（          ）是社会资金运行的中心。

A 银行       B保险公司         C 证券公司        D金融中介机构

43、（         ）是决定股份制金融机构的最高权力机构。

A 决策结构       B 风险管理委员会     C 监事会      D股东大会

44、（      ）是调整银行组织和活动的法律规范的总称。

A 货币法       B 银行法       C 证券法       D票据法

45、（     ）是金融中介机构的基本业务规范。

A“五不”原则       B安全原则       C“三性“原则       D流动性原则  

46、基金发行的市场称为基金的（         ）

A 一级市场        B二级市场        C 交易市场        D柜台市场   

47、公司制证券交易所以（           ）为目的。

A维持市场流动性      B 维持交易量          C盈利        D 降低交易费用 

48、（              ）是第一按揭市场的主要资金提供者。

A、商业银行       B证券公司       C按揭证券公司        D消费者  

49、（       ）是拥有专业化风险管理技术的机构组织。

A银行      B证券公司      C 保险公司      D 风险管理公司

50、保险公司的经营必须符合（         ）

A 风险原理     B大数定律        C 盈利原则       D保障原则

51、(        )是金融中介发展的主要驱动力。

A 金融产品创新       B利润      C提高附加值       D金融服务

52、1979年美国（          ）是导致20世界80年代储蓄贷款协会危机的重要原因。

 A 紧缩性财政政策        B紧缩性货币政策       

C宽松型财政政策          D宽松性货币政策

53、监管机构可以通过设立（      ）来防止证券子公司和银行子公司之间的资金流动。

A 秘密通道         B防火墙       C信心机制     D利益通道

54、随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加，指的是（      ）。

A 规模经济       B 范围经济       C成本效应         D 边际递增效应

55、（               ）是金融中介机构最早具备的功能。

A、便利支付结算      B 、信息交换      C 、信息垄断         D 、产品创新

56、（           ）是商业银行创造存款货币的基础。

A定期存款        B大额可转让定期存单        C 信用证        D活期存款

57、商业银行的（        ）是银行堆砌负债加以运用的业务，是其获取收益的主要途径。

A 资产业务     B负债业务       C 中间业务        D以上都是

58、（        ）是按照合作制原则组织而成的金融中介机构。

A 储蓄银行         B政策性银行       C财务公司       D 信用合作组织

59、（           ）是用于清理银行不良资产的金融中介机构。

A金融资产管理公司         B金融信托公司       C 金融财务公司    D金融租赁公司

60、银行危机的形成和发展的第一阶段是（        ）

A大量企业的倒闭        B银行陷入困境      

C资产泡沫的破灭        D房地产和金融资产泡沫的形成和膨胀 

61、发生银行危机的前兆是（       ）。

A大量企业的倒闭                             B银行陷入困境  

C金融自由化改革和信贷规模的大幅度扩张       D资产泡沫的扩大

62、均衡价格与基本价值的差为资产的（     ）。

A 溢价       B收益率        C价格泡沫      D价差

63、（             ）稳健性在一定程度上反映了整个宏观经济的运行状态。   

A证券体系          B 银行体系     C股票市场         D金融体系   

64、1979年美国（      ）是导致20世界80年代储蓄贷款协会危机的重要原因。

 A 紧缩性财政政策        B紧缩性货币政策       

C宽松型财政政策          D宽松性货币政策

65、通货膨胀时期的高利率会加剧银行的（         ）

A道德风险        B逆向选择         C 成本        D利润

二、多选题

1、  一般来说,直接融资包括（      ）。

A 股权融资  B债权融资  C商业融资   D银行融资

2、以下属于金融中介性质的是（        ）。

A实质经济部门提供投融资服务的金融机构

B提供金融服务产品的特殊的企业和行业

C经营活动具有内在的风险性

D国民经济影响巨大

3、以下属于金融中介产生原因的是（     ）。

A商品生产与交换发展的支付要求

B社会经济活动中的融资需求

C社会经济活动中的投资需求

D风险转移与管理需求

4、以下属于金融中介基本功能的有（        ）。

A 便利支付结算   B 促进资金融通   C 降低交易成本   D  改善信息不对称

5、金融中介机构在信息处理和监督方面的优势有（      ）。

A 信息的转移和加工      B信息收集和获取的便利     

C专业的信息筛选能力     D 降低信息处理成本

6、金融交易引起的交易费用主要包括（         ）。

A搜寻信息的费用      B减少不确定性的费用  

C 谈判的费用     D 监督和强制实施合同的费用

7、商业银行业务和证券业务整合最常见的三种模式是（         ）。

A混业经营     B全能银行      C银行控股公司     D金融控股公司

8、以下属于合作银行特征的是（       ）。

A公共积累   B利润返还    C 股金分红    D民主平等

9、典型的投资银行主要从事的业务有（        ）。

A证券的承销      B 证券的交易      C 证券等票据的承兑    D证券的承销

10、关系型银行业务的主要特征包括（         ）。

A对客户的信息是垄断的   B与同一客户在多次和多种金融产品交易中获取信息   

C 契约的灵活性   D 要求有抵押品

11、非交易账户，一般也称为储蓄账户，主要是由（          ）组成。

A 储蓄存款     B活期存款    C定期存款      D债券

12、以下属于合作银行特征的是（         ）

A公共积累   B利润返还    C 股金分红    D民主平等

13、典型的投资银行主要从事的业务有（         ）

A证券的承销      B 证券的交易      C 证券等票据的承兑    D证券的承销

14、融资类金融中介主要有（       ）

A商业银行     B储蓄银行       C投资银行     D信用合作组织

15、影响金融中介机构发展的主要因素（          ）

A金融发展     B金融创新      C技术革命    D金融管制政策的变化

16、（          ）会对银行制度稳健性产生很大的影响。

A财政政策         B 利率政策           C货币政策      D汇率政策   

17、本币币值的长期高估，最终都会反映到银行的（          ）上。

A盈利能力       B外汇风险敞口       C资产质量        D资产负债表  

18、以下属于审慎性银行监管方式的有（          ）。

A对银行资产和银行业务的限制        B资本充足率管制       C 信息披露制度

D对银行业竞争的限制                E银行执照的限制 

19、金融风险主要包括（         ）。

A 市场风险      B系统性风险       C信用风险      

D流动性风险   E非系统性风险

20、以下属于金融控股公司优点的是（             ）。

A、有利于资金的集约化经营，实现资源共享；

B、有利于实现资本的多重财务杠杆作用

C、有利于金融机构扩大业务范围和规模，提高竞争能力

D、有利于提高金融机构抗御风险的能力。

21、金融风险处理的主要方法有（        ）。

A防范     B 回避       C转移         D 保留  

22、以下属于监管的公共利益理论的是（          ）。

A金融交易中的管制供求     B 金融行业的自然垄断    

C金融体系的外部性      D金融交易中的信息不对称

23、金融监管机构的模式有（         ）。

A目标监管法    B结果监管法     C功能监管法     D 机构监管法 

24、金融风险主要包括（          ）。

A 市场风险      B系统性风险       C信用风险      

D流动性风险   E非系统性风险  

25、以下属于风险管理过程的有（        ）。

A风险识别       B风险衡量         C风险处理       D 风险管理评估

26、金融资产管理公司的主要活动有（          ）。

A、审慎地收购资产         B、有效率地管理资产    

C、积极地扩大资产规模     D、创新的融资手段与变现方式

27、投资银行又被称为（          ）。

A 、证券公司       B商人银行       C 商业银行      D储蓄银行  

28、以下属于证券公司业务的是（         ）。

A证券承销          B证券经纪         C兼并与收购     

D公司理财           E资产证券化

29、公司型投资基金与契约型投资基金的区别（       ）。

A 法律依据不同      B资本机构及融资渠道不同     

C开放方式不同      D管理方式不同 

30、以下属于证券交易所的功能的是（         ）。

A筹集资金        B创造连续市场        C转换机制      

D 资源配置        E分散风险

• 填空

1、（            ）是关于货币种类、地位、发行、流通及其管理的法律规范的总称。

2、（              ）是指其他经济主体可能不相信信息生产者确实生产了有价值的信息。

3、在不发生存款挤兑的情况下，通过存款契约设计可以实现（               ）和后期消费者之间流动性风险的共担。

4、关系型银行业务的成本主要包括（                ）和套牢两个方面。

5、非交易账户，一般也被称为（           ），主要由储蓄存款和定期存款构成。

6、银行间同业拆借的主要目的，是补充准备金的不足和（               ）。

7、信用合作组织是按（             ）原则组织而成的金融中介机构。

8、（           ）本身并不从事证券买卖业务，只是为证券交易提供场所和各项服务，并履行对证券交易的监管职能。

9、个人资信评级涉及两个方面，即（               ）和个人信用。

10、发生银行危机的前兆是（             ）和信贷规模的大幅度扩张。

11、（          ）是指金融中介机构同业之间办理的双边或多边货币收付。

12、银行将存款转化成贷款可以从两个方面降低交易成本：一是通过银行资产负债的期限转换降低交易成本。二是通过（               ）降低交易成本。

13、（            ）是指其他经济主体可能不相信信息生产者确实生产了有价值的信息。

14、现代银行制度下的（                  ）可以为消费者提供完全的流动性保险。

15、关系型银行业务强调银行对（               ）和多次相互作用。

16、商业银行业务和证券业务整合最常见的模式有三种，分别是全能银行、银行控股公司和（                    ）。

17、按透明度或者信息可得性程度的不同，我们把金融中介机构潜在的客户划分为透明性、半透明性和（          ）三类。

18、（              ）是金融机构总资产与金融机构总负债的账面价值之差，表现为金融机构的净值。

19、银行间同业拆借的主要目的，是（                     ）和保持银行资金的流动性。

20、农村信用合作社的特点集中体现在由农民入股、（                  ）、主要为入股社员服务三个方面。

四、判断题（判断方式用符号“√、×”表示。）

1、会员制是证券交易所的传统组织形式。（    ）

2、按揭证券公司不属于投资类金融中介机构。（      ）

3、个人资信评级是信用经济发展的必然产物。（      ）

4、个人资信评级主要涉及两个方面，及个人资产和个人信用。（      ）

5、当银行背负大量不良债权时，筹集新的资产往往会遇到很大的困难，这就是债务危机。（      ）

6、中央银行的扩张性货币政策和财政政策都是促使资产泡沫形成和膨胀的重要原因。（     ）

7、为了抵御风险，企业必须准备足够多的风险资本金。（       ）

8、金融中介机构的稳健经营是金融体系稳定的基石。（       ）

9、市场竞争不能提供防止金融中介机构过于冒险的机制。（      ）

10、现实中的全能银行主要指的是德国式的全能银行。（       ）

11、金融中介机构的资本指的是金融机构的所有者权益。（     ）

12、银行资本的构成应该取决于银行资本的不同形式。（      ）

13、商业银行的最低资本由银行资本结构形成的资产风险所决定。（      ）

14、银行卡业务不属于商业银行的中间业务。（     ）

15、担保类业务属于商业银行的中间业务。（      ）

16、金融租赁公司具有融资、投资、促销和管理的功能。（      ）

17、按管理方式划分，投资仅仅可分为开放式基金和封闭式基金。（      ）

18、开放式基金和封闭式基金的认购方式是完全相同的。（      ）

19、从发展历史来看，开放式基金产生在前，封闭式基金产生在后。（      ）

20、证券交易所本身并不从事证券买卖业务。（     ）

五、名词解释

1、信息专用性问题    

2、证券投资基金

3、分支机构制        

4、金融法律规范    

5、资信评级

6、资产证券化

7、金融中介的脆弱性

8、债务胁迫问题

9、信息专用性问题

10、共同倒闭风险

11、合作制

12、按揭公司

13、资信评级

14、风险防范

15、金融监管

六、简答题

1、金融监管机构设置的一般性原则？

2、简述个人资信评级与其他资信评级的区别

3、简述封闭式基金与开放式基金的区别。

4、金融资产管理公司成立的主要目的是什么？

5、金融中介机构在运作机制方面具有哪些基本特性？

6、金融中介机构在信息处理与监督方面的优势表现在哪里？

7、简述金融创新对金融中介机构的影响？

8、分支机构制组织形式的金融中介机构的优点？

9、金融资产管理公司的主要活动有哪些？

10、会员制证券交易所的特点。

七、论述题

1. “银行仍具生命力”这一观点你是否同意？若同意，请给出你自己的理由。若不同意，也请给出你的理由。

2.请用学过的知识论述金融中介与经济社会发展之间的关系。