教育

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试卷代号：1069
2021年春季学期期末统一考试
中央银行理论与实务 试题答案及评分标准
（供参考）
2021年7月
一、单项选择题（在下列各题的备选答案中选择一个正确的，并将其序号字母填入题中的括号里。每小题3分，共15分）
1.C 2.D 3.B 4.A 5.D
二、多项选择题（在下列各题的备选答案中选择2至5个正确的，并将其序号字母填入题后的括号里。多选、少选、错选均不得分。每小题3分，共15分）
6.ABC 7.ABCDE 8.ABCDE 9.AB 10.ABCDE
三、判断正误（在正确的题目后面的括号内打“√”，在错误的题目后面的括号内打“×”。每小题2分，共20分）
11.√（2分）
12.×（2分）
13.√（2分）
14.×（2分）
15.×（2分）
16.√（2分）
17.×（2分）
18.√（2分）
19.×（2分）
20.×（2分）
四、简答题（每题10分，共30分）
21.简述公开市场业务的种类。
答：公开市场业务的种类包括：
(1)正回购。（2分）
(2)逆回购。（2分）
(3)买卖政府债券。（2分）
(4)发行中央银行票据。（2分）
(5)外汇互换。（2分）
22.简述存款保险制度的作用。
答：存款保险制度的作用包括：
(1)有效地保护了存款人的利益。（2分）
(2)防止大面积银行挤兑。（3分）
(3)能增强市场信心。（2分）
(4)有利于维护金融稳定。（3分）
23.简述货币政策传导机制的影响因素。
答：货币政策传导机制的影响因素包括：
(l)经济形势和经济环境。（2分）
(2)中央银行的独立性。（2分）
(3)金融市场发展水平。（2分）
(4)货币政策与财政政策等其他政策的协调配合。（2分）
(5)企业和金融机构的市场化程度。（2分）
五、论述题（共20分）
24.论述中央银行行使最后贷款人职能的基本原则。
答：(1)中央银行作为最后贷款人主要防止信用危机发生。（5分）
中央银行对陷入流动性困境的银行进行资金融通，保障支付体系的顺畅运行，避免支付链条断裂引发的金融风险，可以在很大程度上缓解社会公众的恐慌心理，防止挤提存款和信用危机。中央银行作为最后贷款人对金融机构融通资金能够稳定社会公众对市场的信心，对金融市场的稳定起到良好的保护作用，但也会使银行产生道德风险，尤其是大银行比起中小银行对整个金融体系有更大的影响，往往成为政府监管宽容的对象，这样，大银行自认为一旦出现流动性不足的问题，政府一定会及时救助，所以，更倾向于投资高风险的业务，这是中央银行作为最后贷款人角色的不足之处。
(2)中央银行向金融机构提供短期调剂资金。（5分）
随着金融市场的快速发展，商业银行等金融机构的经营环境不确定性增加，临时拆借资金的需求也会增加，虽然可以向同业拆借短期资金，但如果中央银行提高法定存款准备金比率，其他金融机构资金流动性也会减弱，同业拆借的利率上涨，出现资金紧张的情况，中央银行需要向金融机构提供短期调剂资金的渠道，可见，即使不会发生金融机构倒闭的风险，中央银行也可通过再贴现和再贷款向金融机构融通短期资金。以再贴现为例，金融机构利用商业票据向中央银行再贴现是主要的再贴现形式。大部分国家规定向中央银行申请再贴现的商业票据都需是短期自偿性票据，如美联储规定申请再贴现的商业票据不能超过90天，农产品交易的票据不得超过9个月，必须是农工商业的借款人出具的票据才可以申请再贴现，投机或长期资本支出产生的票据不得申请再贴现。我国票据再贴现的期限最长不超过4个月，在提交商业票据的同时需要提交增值税发票和真实的商品合同，以确保再贴现发生在真实的商品、劳务交易基础上，防止商业银行利用再贴现套取资金。
(3)中央银行作为最后贷款人调节银行信用和货币供应量（5分）
中央银行向商业银行等金融机构提供再贴现和再贷款业务会增加基础货币的数量，而商
业银行的信用创造功能会进一步派生存款，成倍增加流通中的货币供应量，所以，中央银行作为最后贷款人会调节银行信用和货币供应量，这也是中央银行作为银行的银行职能的一项重要作用。
（答对三个要点，各得5分。解释各要点内容，可酌情给分。共20分）