目前数据挖掘在各行各业应用广泛，尤其在金融、保险、电子商务和电信方面得到了很好的效果，本文对金融行业数据挖掘应用做了一个简单的总结，目的是想起到抛砖引玉的作用，欢迎各位大牛拍砖。

一：风险控制（贷款偿还预测和客户信用评价）

有很多因素会对货款偿还效能和客户信用等级计算产生不同程度的影响。数据挖掘的方法，如特征选择和属性相关性计算，有助于识别重要的因素和非相关因素。例如，与货款偿还风险相关的因素，包括货款率、资款期限、负债率、偿还与收入(payment—to—income)比率、客户收入水平、受教育程度、居住地区、信用历史等等。而其中偿还与收入比率是主导因素，受教育水平和负债率则不是。银行可以据此调整货款发放政策，以便将货款发放给那些曾被拒绝、但根据关键因素分析、其基本信息显示是相对低风险的申请者。

二：交叉销售（业务关联分析）

通过关联分析可找出数据库中隐藏的关联网，银行存储了大量的客户交易信息，可对客户的收入水平、消费习惯、购买物品等指标进行挖掘分析，找出客户的潜在需求；并对各个理财产品进行交叉分析，找出关联性较强的产品，从而对客户进行有针对性的关联营销，提高银行业绩

三：客户市场细分

根据银行大量的客户资料以及客户存储款情况，利用有效的聚类或者协同过滤，将客户有效地划分为不同的组，使得具有相同存储和贷款行为的客户分为一组，从而可以对每一组总结各自每个组的特点，对每个组开展有针对性活动。

此外，针对不同的客户类型(例如大客户类型，潜在价值高，但是忠诚度很难保持)设计出量体裁衣的产品组合、沟通方式，以及客户服务，从而达到提高客户忠诚度、实现关联销售、最优化定价、产品直销、产品再设计，以及渠道管理的目的。而这些目标的实现，致使客户管理总体成本降低，客户关系得以改善，最终成功实现零售业务块利润率的提高。

四：客户价值分析

根据“二八原则”，找出重点客户，即对银行创造80%价值的20%客户实施最优质的服务，通过对客户金融产品的使用频率以及持续性等指标判断客户的忠诚度。

五：客户流失预警

根据客户属性特征、存储款、贷款、金融产品使用等数据，运用数据挖掘技术，找到流失客户的共同特征，从而针对具有相似特征的客户还未流失前，进行有针对性的弥补或者营销活动，从而起到避免客户流失到其他公司的作用，起到稳定本企业客户的作用。

六：新客户开发以及新产品推广

通过探索性的数据挖掘方法，如自动探测聚类和购物篮分析，可以用来找出客户数据库中的特征，预测对于银行营销活动的响应率。那些被定为有利的特征可以与新的非客户群进行匹配，以增加营销活动的效果。  

数据挖掘还可从银行数据库存储的客户信息中，可以根据事先设定的标准找到符合条件的客户群，也可以把客户进行聚类分析让其自然分群，通过对客户的服务收入、风险、成本等相关因素的分析、预测和优化，找到新的可赢利目标客户。  

七：贷款偿还预测

贷款偿还预测对银行业务相当重要的。贷款偿还风险相关的因素包括贷款率，贷款期限，负债率（月负债总额与月收入总额之比），偿还与收入比率（payment-to-income）,客户收入水平，受教育水平，居住信息，信用历史等等，通过数据挖掘预测手段，可以提早预测哪些用户有可能偿还违约，哪些用户曾经贷款被拒但是预测结果却是低风险。

八：客户评分

评分技术是银行业广泛使用的一项技术，包括风险评分、行为评分、收益率评分、征信局评分以及客户评分等。评分技术是将客户的海量信息数据运用有效的数据挖掘和处理手段，对各种目标给出量化评分的一种手段，

以征信局评分为例。要达到建立征信局评分的目标，首先要建立起集中的数据仓库，其中涵盖了申请人的各种特征，银行提供的所有产品，包括存款、贷款、信用卡、保险、年金、退休计划、证券承销，以及银行提供的其他产品，甚至包括水电煤气、电话费、租金的缴纳情况等。

九：反洗钱活动

金融交易活动是洗钱犯罪行为的一个重要环节，通过分析金融机构的客户信息和交易数据，运用合适的数据挖掘方法，介乎客户背景，识别出可疑金融交易记录，最后根据贝叶斯判定原理，综合各个层次的可疑信息，得到交易记录的整体可疑度，最终为反洗钱监测提供快速准确的参考。

十：其他决策支持

比如营销活动预演，理财产品收益以及效果评估，多维分析报告等等。