说到贷款，很多人可能都遇到过这样的困惑：明明觉得自己条件不错，为啥银行就是不给批呢？其实，银行在审批贷款时，除了看你的征信记录、收入证明这些基础材料外，还有一个很重要的参考指标，那就是你的银行流水。今天，咱们就来聊聊这银行流水到底是怎样的，以及怎么养出一份漂亮的流水，提高贷款审批的成功率。
一、什么是银行流水
首先，我们来聊聊银行流水到底是什么。简单来说，银行流水就是你的银行账户在一段时间内（通常是一个月）的资金进出记录。这些记录包括了你的收入、支出、转账、存款等所有与银行账户有关的交易。银行流水不仅反映了你的经济状况，更是银行评估你贷款还款能力的重要依据。
二、银行对流水的要求
在贷款审批过程中，银行对流水的要求通常包括以下几点：
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流水连续性：银行希望看到你的流水记录是连续的，没有大的中断。这可以说明你的经济状况稳定，还款能力有保障。
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流水金额：流水金额的大小也是银行关注的重点。流水金额越大，说明你的经济实力越强，还款能力也越强。
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流水结构：除了金额和连续性外，银行还会关注你的流水结构。比如你的工资流水占比多少，转账流水占比多少等。一个合理的流水结构可以反映出你的经济状况和消费习惯。
三、银行喜欢啥样的流水
银行在审批贷款时，最看重的流水有四种：
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工资流水：这是最稳定、最可靠的收入来源。银行一看你这工资流水，心里就有底了，知道你这人工作稳定，收入有保障。
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经营流水：如果你是个小老板，那经营流水就是你的“摇钱树”。银行会通过看你的经营流水，来判断你的企业运营状况、盈利能力。
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银行结息：简单来说，就是你存在银行的钱产生的利息。这利息越多，说明你账户里的钱越多，还款能力也就越强。
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转账流水：现在大家都用微信、支付宝转账，银行也认可这种流水。只要你是固定时间、固定金额的转账，银行就会认为这也是你的稳定收入。
四、有效流水与无效流水
那么，什么样的银行流水才是有效的呢？简单来说，有效流水需要具有规律性和稳定性。比如你的工资流水，每个月都有固定的时间和金额入账，这就是典型的有效流水。
那什么样的是无效流水呢？
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当天存进当天取出的流水：这种流水没有停留时间，银行会认为你是在“刷流水”，不认可这种流水。
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时间不固定、金额不固定的自存流水：这种流水缺乏规律性和稳定性，银行也不会认可。
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POS机信用卡流水：这种流水是自己刷自己的信用卡产生的，银行会认为你是在套现，不认可这种流水。
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支出大于收入的流水：这种流水说明你的经济状况不佳，入不敷出，银行自然也不会认可。
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互转流水：就是你转给我我又转给你，或者你这张卡转到那张卡，这种流水也是无效的。
五、流水不足怎么办？
如果你的银行流水不够理想，无法满足银行的贷款要求，那该怎么办呢？别急，这里有几个解决方案供你参考：
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调整流水结构：在保证稳定性和连续性的前提下，你可以适当调整流水结构。比如，每个月固定存一笔钱到账户里，这样既能增加流水金额，又能提高流水的稳定性。
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提供其他收入证明：除了银行流水外，你还可以提供个人所得税纳税证明、社保缴纳证明、公积金缴纳证明等其他收入证明。这些证明同样可以反映你的经济状况和还款能力。
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增加共同借款人：如果你是已婚人士或者与家人共同经营生意，可以考虑增加共同借款人。比如夫妻双方的流水可以合并计算，这样可以提高贷款审批的成功率。
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提供资产证明：如果你有房产、汽车等固定资产或者基金、存单等流动资产，可以向银行提供这些资产的证明。这些资产可以作为你的还款保障，提高银行的信任度。
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调整贷款方案：如果以上方法都无法解决问题，你可以考虑调整贷款方案。比如降低贷款额度、延长贷款期限等。这样可以降低银行的风险敞口，提高贷款审批的成功率。
养一份漂亮的银行流水并不是一蹴而就的事情，需要我们在日常生活中注意细节，合理规划自己的资金。同时，在申请贷款时，也要根据银行的要求和自身情况，提供合适的证明材料，提高贷款审批的成功率。希望今天的分享能对大家有所帮助！
